Ковенанты: условия кредита, которые считает свóдно

В кредитном договоре часто встречаются условия: держать обороты по конкретным счетам, не платить дивиденды без согласия, вовремя присылать отчётность. Нарушите условие, и банк вправе потребовать досрочный возврат кредита. Ковенант в свóдно переводит такое условие в цифру и статус без отдельной таблицы в Excel.

Ковенант всегда привязан к договору: вкладка «Ковенанты» открывается в карточке договора, а сводка по всем договорам лежит в меню слева, в пункте «Ковенанты».

Если по ходу что-то непонятно, напишите на support@svodno.ai или в чат кабинета свóдно.

Что понадобится

• Подключённый модуль «Договоры» и сам договор с банком или лизингодателем, уже заведённый в свóдно.
• Право «Ковенанты» у вашей роли. По умолчанию оно есть у владельца, админа, финдиректора, директора компании и финансиста.

Где найти

Два входа.

• Вкладка «Ковенанты» в карточке договора. Здесь заводите новые условия и работаете с конкретным договором.
• Пункт «Ковенанты» в меню слева. Сводная таблица по всем договорам: фильтр по статусу, поиск по названию и по договору. Клик по строке открывает нужный договор с уже выбранным ковенантом.

Список режется по вашим юрлицам. Пустая вкладка значит, что по вашим юрлицам ковенантов нет; по остальным юрлицам группы они могут быть.

Три вида условий

При создании вы выбираете вид, и от него зависят поля формы.

• Оборот по банку. Условие держать обороты через выбранные счета: сумму или долю от всех поступлений за период.
• Срок. Обязанность что-то сдать к дате: отчёт банку, справку, страховой полис. Ковенант с несколькими датами подряд удобно вести именно этим видом.
• Запрет. Условие не платить по определённым статьям или компаниям внутри группы, например запрет на дивиденды.

В форме есть и четвёртый вид, «Финансовый показатель» (норматив вроде покрытия долга). Он пока не считается автоматически: карточка всегда покажет статус «Не рассчитано». Заводите его только как памятку об условии из договора, а не как рабочий расчёт.

Шаг 1. Заведите ковенант

В карточке договора откройте вкладку «Ковенанты» и нажмите «Новый ковенант». Дальше поля зависят от вида.

Оборот по банку. Укажите:

• Счета: конкретные счета выбранных юрлиц;
• БИКи банков: через запятую, добавит сразу все не кассовые счета с таким БИК;
• Что сравниваем: сумму оборота или долю от всех поступлений в процентах;
• Условие: «не меньше» или «не больше» и сам порог;
• Близко к порогу, %: насколько близко к границе уже считать статус тревожным, по умолчанию 10%;
• Не считать в обороте: статьи, которые вы сознательно исключаете, например транзитные платежи.

Запрет. Выберите запрещённые статьи и, если нужно, включите тумблер «Запретить платежи компаниям внутри группы».

Срок. Ни счета, ни статьи не нужны. Сразу переходите к разделу «Сроки» ниже и добавляйте даты.

Независимо от вида, ниже в форме можно сразу включить тумблер «Регулярный срок» (например, сдача отчётности банку): задайте первую дату, вид (отчётность, страхование, другое), периодичность повтора и за сколько дней напомнить. свóдно построит по ним расписание на год вперёд. Разовые сроки добавляются потом, кнопкой «Добавить срок» в разделе «Сроки».

В самом низу формы, тоже независимо от вида: «Санкция за нарушение» (что грозит по договору своими словами) и «Срок на устранение, дней» (сколько дней даётся на исправление). Оба поля необязательны, но заполнить их стоит: текст санкции потом всплывает подсказкой прямо в платёжном календаре.

Шаг 2. Прочитайте статус

Пять статусов, каждый обозначен цветным бейджем:

• Норма (зелёный): условие выполняется.
• Близко к порогу (жёлтый): значение попало в тревожную зону у границы.
• Нарушен (красный): условие не выполнено.
• Прощено (серый): нарушение было, но его простили.
• Не рассчитано (серый): расчёт не смог пройти.

«Не рассчитано» не означает норму и не намёк на то, что всё хорошо. Наведите на бейдж или коснитесь его: подсказка перечислит причины. Частые: не выбран ни один счёт, период ещё не закрыт, слишком много поступлений пришло без привязки к счёту, знаменатель периода равен нулю.

У видов «Оборот по банку» и «Запрет» статус за текущий, ещё не закрытый период не считается вовсе: покажет «Не рассчитано» с причиной «Период ещё не закрыт» или «Период ещё не закончился». «Срок» на закрытие периода не завязан, его статус зависит от дат в разделе «Сроки», а не от учёта за месяц.

Шаг 3. Загляните в расчёт

Карточка ковенанта показывает итоговый статус и то, из чего он сложился.

Оборот по банку. Строки «Оборот» (или «Доля от поступлений»), «Все поступления» (для доли) и «Порог», а когда нужно, ещё «Без счёта» и блок «Исключено из расчёта» с разбивкой по причине: исключено вручную, по статье, финансирование и переводы, переводы себе, внутри группы. Клик по любой сумме открывает список операций, из которых она сложилась.

Из вручную исключённых операций можно вернуть отдельные обратно в оборот, для этого и открывается тот же список. Операции, которые убрало правило расчёта (по статье, переводу себе, финансированию или внутригрупповому платежу), обратно руками не возвращаются: они появятся в расчёте заново, если изменятся исходные данные.

Чтобы исключить операции вручную, отметьте их в списке, укажите причину (не короче трёх символов) и подтвердите: свóдно покажет сумму к исключению перед сохранением. После любого исключения или возврата нажмите «Пересчитать», чтобы увидеть новый результат.

Запрет. Список найденных запрещённых платежей за период, с датой, статьёй и суммой, либо «Запрещённых платежей за период не найдено».

Срок. Короткая строка: какой именно срок из раздела «Сроки» определил статус.

Кнопка «История» открывает все прошлые расчёты по датам и значениям. «Пересчитать» запускает расчёт заново, не дожидаясь ночного прогона: полезно сразу после того, как разнесли операцию или поправили данные банка.

Для вида «Оборот по банку» под расчётом иногда появляется прогноз: «Ожидается ещё столько-то до конца периода. Банк, на который придут деньги, пока не распределён.» Плановые поступления идут по платёжному календарю, а не по конкретным счетам, поэтому банк для них заранее не известен и разбивку по счетам свóдно не придумывает.

Сроки: разовые и повторяющиеся

Раздел «Сроки» есть у ковенанта любого вида, не только у «Срока»: к обороту по банку или к запрету можно точно так же прикрепить «сдать отчёт до 30 апреля» отдельной строкой. Кнопка «Добавить срок»: дата, вид (отчётность, страхование, другое) и название. Готовый срок отмечается «Выполнено» или «Пропущено», карандаш открывает правку, корзина удаляет с предупреждением, если по нему уже что-то посчитано.

Если у ковенанта заполнены «Санкция за нарушение» и «Срок на устранение», они видны прямо над списком сроков, открывать сам договор ради этого не нужно.

Если условие нарушено: простить нарушение

При статусе «Нарушен» или «Близко к порогу» рядом с бейджем появляется кнопка «Простить». Она открывает форму: причина (не короче 10 символов, например «банк согласовал отсрочку письмом от…») и необязательная дата «Действует до»: оставьте её пустой, если прощение бессрочно.

Прощение относится к тому периоду, за который вы его дали. Пересчёт этого же периода оставляет статус «Прощено», пока не истечёт дата «Действует до». Следующий период считается заново, прощение на него не переходит. История расчётов никуда не пропадает: прощение не стирает прошлый «Нарушен», а добавляет новую запись поверх него.

Отключить или снова включить

Кнопка «Отключить» останавливает расчёты и напоминания о сроках, не удаляя сам ковенант и его историю. «Включить» возвращает его в работу. Оба действия просят подтверждение.

Права на эти две кнопки разные. Отключить ковенант или простить нарушение может тот же круг ролей, что согласует заявки на оплату: владелец, админ, финдиректор, директор компании. Завести, изменить, удалить или включить обратно может более широкий круг: те же роли, что редактируют сам договор, плюс финансист.

Удалить насовсем можно только ковенант, по которому ещё не было ни одного расчёта. Если расчёты уже есть, свóдно откажет и предложит отключить вместо удаления: история нужна и вам, и банку при проверке.

Где ещё видно риски

Кроме карточки договора и сводки «Ковенанты» в меню, риски видны ещё в трёх местах:

• Платёжный календарь. Над лентой и таблицей платежей появляется строка «Ковенанты» с приближающимся концом периода или сроком по каждому договору, где есть риск. Клик по отметке в строке открывает нужный ковенант, а иконка рядом раскрывает текст санкции, если он заполнен.
• Заявка на оплату. Если платёж попадает под запрет (по статье или по внутригрупповому правилу), над заявкой появляется плашка «Есть ограничение по ковенанту»: автоматическое согласование по такой заявке не сработает, платёж должен посмотреть человек. Заявку это не блокирует: отправить и согласовать её вручную можно как обычно. Пользователь с доступом к казначейству, но без права «Ковенанты», видит ту же плашку в урезанном виде: без названия ковенанта и без ссылки на него, только сам факт ограничения.
• Инбокс «Что требует внимания». Нарушения и статусы ковенантов попадают туда же, куда и другие находки собственника.

свóдно AI тоже умеет отвечать на вопросы про ковенанты: спросите «какие условия банка у нас сейчас нарушены» или «когда следующий срок по кредитному договору» прямо в чате.

Права

У бухгалтера, руководителя ЦФО, сотрудника и гостя доступа к ковенантам нет вовсе.

Читайте также

• Заявки на оплату. Как устроен маршрут согласования и что значит плашка ограничения.
• Платёжный календарь. Где ещё на календаре видны риски и сроки.
• Пользователи, роли и права. Как устроены роли и матрица прав целиком.
• свóдно AI. Как задавать вопросы по цифрам, включая ковенанты.